ปัจจัยเสี่ยงทางเศรษฐกิจ ปัญหาหนี้สินครัวเรือน ราคาสินค้าและค่าครองชีพขึ้นราคา อัตราดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นในรอบ 10 ปี รวมถึงธนาคารพาณิชย์ที่ปฏิเสธสินเชื่อซื้อบ้านสูงถึง 50-70% ปัจจัยรุมเร้าเหล่านี้ทำให้คนที่คิดจะมีบ้าน ต้องปล่อยวางฝันนี้ไปก่อน รอวันที่พร้อมค่อยเริ่มแผนซื้อบ้านกันอีกครั้ง ซึ่งไม่รู้ว่าต้องรอไปอีกนานแค่ไหน
ข้อจำกัดดังกล่าว นำมาสู่ไอเดียที่ว่า ทำอย่างไรให้คนมีบ้านง่ายขึ้น “Pay like rent, Own like savings” แนวคิดจาก ‘ดร.เกษรา ธัญลักษณ์ภาคย์’ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เสนาดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) ที่จะพาทุกคนออกจากกรอบคิดเดิม ๆ ของการจะมีบ้านสักหลัง ต้องมีเงินเก็บสักก้อนไว้ดาวน์ ยื่นกู้ และผ่อนชำระตลอดอายุสัญญา มาเป็นช่วยให้การเป็นเจ้าของบ้านสักหลังมีข้อจำกัดน้อยลง
คิดจากปัญหา นำมาสู่นวัตกรรมทางการเงินที่ครบวงจร “LivNex เช่าออมบ้าน”
ขั้นตอน เพียงแค่ทำสัญญาเช่าออมก็ย้ายเข้าอยู่ได้เลย และยังสามารถโอนสิทธิ์เปลี่ยนมือได้อีกตามราคาที่ตกลงกับผู้เช่าออม หรือ ผู้ซื้อคนใหม่
รูปแบบของ LivNex จะเป็นการทำสัญญา “เช่าออมบ้าน” โดยเงินค่าเช่าที่ลูกบ้านจ่าย จะแบ่งเป็น 2 ส่วนคือ เงินเช่าออมสะสม และเงินดอกเบี้ย
ทางเสนาฯ คิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากเมื่อเทียบกับในตลาดที่ 1.8% ในสัญญามีระยะเวลา 3 ปี ค่าเช่ารายเดือนทุกเดือนจะถูกหักดอกเบี้ยและสะสมไว้ให้ลูกบ้านจนครบสัญญา และเมื่อผ่อนไปสักระยะ เริ่มมีความพร้อมทางการเงินมากขึ้น จากนั้นก็เข้าสู่การยื่นกู้เงินสินเชื่อ
ข้อดีของแนวคิดนี้ก็คือ ซื้อบ้านง่ายขึ้น เข้าอยู่ได้เลย แล้วในวันที่พร้อมก็ยื่นสินเชื่อ ซึ่งลูกค้าจะสามารถซื้อบ้านได้ในราคาบ้านที่หักเงินเช่าออมสะสม
ตัวอย่างของการซื้อคอนโดมิเนียม ราคา 1 ล้านบาท ลูกบ้านจ่ายค่าแรกเข้า 3 เดือน 12,300 บาท จากนั้นผ่อนเช่าออมบ้านต่อ เดือนละ 4,100 บาท เมื่อหักดอกเบี้ยแล้วจะเหลือส่วนที่เป็นเงินเช่าออมบ้านสะสมเดือนแรก 2,618 บาท โดยจะสะสมเพิ่มขึ้นไปทุกเดือน (คิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก) ในวันที่ครบสัญญา 3 ปี ลูกค้าจะมีเงินสะสมรวมค่าแรกเข้าที่ 106,322 บาท พร้อมกันนี้ยังสามารถทำเรื่องซื้อคอนโดได้ที่ราคา 893,678 บาท จากราคาเดิม 1 ล้านบาท
เห็นได้ว่า ราคาบ้านที่ลูกบ้านจะทำการซื้อเมื่อครบสัญญาจะถูกลง ลูกบ้านมีระยะเวลา 3 ปี ในการบริหารจัดการเครดิตส่วนบุคคล มีเวลาในการสร้างรายได้ประจำเพิ่มขึ้น เพื่อเพิ่มวงเงินในการกู้ขณะที่ยอดที่กู้ก็จะลดลงจากการนำเงินเช่าออมสะสมมาหักลบ
ขณะที่ตลอดระยะเวลาสัญญาทางเสนาฯ จะมีทีมผู้เชี่ยวชาญทางการเงินคอยให้คำปรึกษา และ อำนวยความสะดวกกับลูกค้าที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย แต่ยังไม่พร้อมกู้ โดยสามารถผ่อนได้สูงสุด 36 เดือน ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 1.8 % คงที่ แบบลดต้น ลดดอก ตลอดสัญญา
ในกรณีที่ลูกบ้านมีเหตุให้ไม่สามารถเช่าออมบ้านต่อได้ระหว่างสัญญา ก็สามารถโอนสิทธิ์ซึ่งมีเงินเช่าออมสะสมอยู่นี้ต่อให้คนอื่นได้ด้วย (อยู่ในการพิจารณาของบริษัท)
LivNex จึงเรียกได้ว่าเป็นตัวช่วยสำคัญให้กับลูกค้าที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคคลทั่วไป และโดยเฉพาะกลุ่มที่ยังมีความพร้อมด้านการเงินไม่เพียงพอที่ต้องเช่าบ้านอยู่ กลุ่ม First Jobber, กลุ่มอาชีพอิสระที่ขาดเอกสารทางการเงินที่ครบถ้วน
ปัจจุบัน LivNex มีโครงการที่พักอาศัยของเสนาฯ ให้เลือกเป็นเจ้าของทั้งหมด 19 โครงการ กระจายอยู่หลายทำเล อาทิ สุขุมวิท รามคำแหง บางนา แจ้งวัฒนะ รังสิต เป็นต้น โดยครอบคลุมทุกระดับราคาตั้งแต่ต่ำกว่าล้านจนถึงระดับราคาสูงกว่า 5 ล้านบาท
นวัตกรรมทางการเงินดังกล่าวจะช่วยเพิ่มโอกาสการเป็นเจ้าของบ้านแบบใหม่ ที่ไม่ต้องชำระเงินดาวน์ และ ไม่ต้องรออนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งแนวคิดนี้ดำเนินการภายใต้วิสัยทัศน์ Live Long Trusted Partner การเพิ่มความสามารถในการเข้าถึงที่อยู่อาศัยให้กับผู้บริโภค ถือว่าเป็นหนึ่งใน Mission หลักของเสนาฯ
ดร.เกษรา ธัญลักษณ์ภาคย์ (ดร.ยุ้ย) กรรมการผู้จัดการ บริษัท เสนาดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า “เรามีความเข้าใจและมุ่งมั่นสร้างโอกาสให้ทุกคน ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยคุณภาพที่พร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการได้อย่างแท้จริง ในราคาที่จับต้องได้ ควบคู่ไปกับการร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการแก้ไขปัญหาสังคม ชุมชน และสิ่งแวดล้อมอย่างยั่งยืน ตามแนวคิดของเสนาฯ ที่พร้อม เคียงข้างสร้างสรรค์ชีวิตยั่งยืน”
